王竞峰,国际人职场精英,就职于招商银行

深入了解商业银行的对公业务

银行客户分两种:个人和机构。个人账户的户名是自然人,身份证是凭据;机构账户的户名是公司、机关团体等,营业执照是凭据,对应的是法人,这就是对公业务。 

对公业务传统模式是吸收个人存款,给企业发放贷款,赚取中间利差。而随着银行发展至今600多年的历史,已经有各种融资产品,对公业务总结一句:就是给企业提供融资,通过为企业提供各种产品和解决方案,从中赚取利息。

交易银行业务

1.一般类的贷款,分为小企业贷款(3000万以下)和大企业贷款(几千万甚至上百亿不等)。大企业贷款分为两类:满足企业日常经营所需要的流动资金贷款和满足企业某个项目需要的资金需要,如房地产贷款。后一类银行做的较多。 

2.交易银行类业务,主要负责国际结算和贸易融资。 

3.供应链金融,针对某一个核心企业为其上下游提供融资。 

4.资本类融资,比如今年中国许多上市公司进行海外并购、海外私有化,而银行则为其提供贷款和融资。 

5.海外私有化业务,许多曾经在美国上市的企业从美股退市,回到中国,在A股上市。 

6.互联网相关的交易银行业务,类似于P2P。

投资银行业务

1.股票质押融资

国内许多上市公司的股东持有上市公司股票,当他需要资金时,可以股票质押给银行和券商进行融资,等把资金还给银行后,再把股票解冻出来。 

2.定向增发融资

上市公司针对特定企业向其发放股票,这些企业成为上市公司的股东或者是原有股东增加股份,而这些特定企业的钱也可以从银行融资。 

3.境内并购

比如中国国内互联网公司在本国互相并购,如前段时间滴滴和uber。

资管类业务

资管类业务主要指把银行贷款类业务减少,资产管理业务增加。例如招商银行提倡“轻型银行”,有些业务主要针对私人银行的客户和高净值客户(资产净值在600万人民币,100万美元资产以上的个人)发行的。而普通客户买的理财产品投的项目投在哪里? 

例如招商银行总行有一个资金池,在这个资金池规模有万亿级别以上,普通客户的钱就放在这里。银行可以随时调动这些资金来进行投资。 

  资产托管

资产托管是怎样操作?举个例子,平时我们从私募机构买的一些私募资金和信托产品,把钱打到银行账户,银行作为托管人来保障资产安全。私募机构要想私自移动基金到别处,只要是基金由银行托管的,私募机构就无法挪动这些资金。 

学长建议大家若真的想进入银行,有三类岗位在大家刚刚进入银行时,是比较适合大家去从事。银行在成立项目时,会组建项目组,而这三个岗位被称为铁三角。

看完以上干货,各位小伙伴做好去银行工作的准备了吗?想更加深入了解关于银行、金融方面的知识,不妨来到国际人网校,和学长、学姐一起共同探讨~